Strong Customer Authentication (SCA): Uma Visão Abrangente para Gestão de Identidades e Acessos

Você já ouviu falar sobre Strong Customer Authentication (SCA)?

Este artigo vai detalhar o que é SCA, seu uso, melhores práticas e como aplicá-la, além de sua importância para a área de IAM.

O que é Strong Customer Authentication (SCA)?

A SCA faz parte da PSD2, uma regulamentação da União Europeia que busca aumentar a segurança dos pagamentos eletrônicos e fomentar a inovação e a competição no mercado de serviços financeiros. A PSD2 exige que as instituições financeiras implementem medidas de autenticação forte para todas as transações online que não sejam isentas.

A SCA exige que as transações eletrônicas sejam autenticadas com pelo menos dois dos três seguintes fatores:

1.Conhecimento

• Algo que o usuário sabe (por exemplo, senha ou PIN).

2.Posse

• Algo que o usuário possui (por exemplo, dispositivos móveis ou token de hardware).

3.Inerência

• Algo que o usuário é (por exemplo, impressão digital ou reconhecimento facial).

Uso da SCA

A SCA é utilizada principalmente em transações de pagamento eletrônico, garantindo que apenas usuários autorizados possam concluir transações financeiras. Isso é particularmente importante para prevenir fraudes e proteger os dados dos usuários em um ambiente digital cada vez mais ameaçado por ataques.

Casos de Uso Comuns

• Pagamentos Online

• Ao realizar uma compra online, os usuários precisam passar pela autenticação SCA para confirmar a transação.

• Acesso a Contas Bancárias

• Ao acessar contas bancárias online, os clientes precisam fornecer dois ou mais fatores de autenticação.

• Transferências de Dinheiro

• Qualquer transferência de dinheiro entre contas pode exigir SCA para verificar a identidade do usuário.

Melhores Práticas para Implementação de SCA

Implementar a SCA de forma eficaz requer uma abordagem criteriosa para manter o equilíbrio da segurança junto a experiência do usuário. 

Aqui estão algumas das melhores práticas para o uso da SCA:

• Escolha de Fatores Adequados
  

  • Selecionar os fatores de autenticação certos é fundamental. Escolha fatores que ofereçam alta segurança sem comprometer a conveniência. Por exemplo, a combinação de um aplicativo de autenticação (posse) com uma impressão digital (inerência) pode ser eficaz.

• Experiência do Usuário
  

  • A experiência do usuário deve ser considerada ao implementar SCA. Mantenha o processo de autenticação simples e rápido para evitar frustrações que possam levar ao abandono da transação.

• Educação do Usuário
  

  • Educar os usuários sobre a importância da SCA e como utilizá-la pode aumentar a aceitação e reduzir o suporte necessário. Isso pode incluir tutoriais, FAQs e suporte ao cliente eficiente.

• Monitoramento e Ajustes Contínuos
  

  • Monitorar o desempenho do sistema SCA e estar preparado para fazer ajustes contínuos é essencial. Isso pode envolver a análise de dados de uso e feedback do usuário para melhorar a eficácia e a usabilidade da autenticação.

• Conformidade com Regulamentações

  • Certifique-se de que sua implementação de SCA esteja em conformidade com todas as regulamentações relevantes para evitar penalidades legais.

Aplicando a SCA na Gestão de Identidades e Acessos (IAM)

A SCA é parte fundamental da gestão de identidades e acessos (IAM). Aqui está uma forma de como integrar efetivamente em uma estratégia IAM:

1. Integração com Sistemas Existentes

Integre SCA com sistemas de IAM existentes para fornecer uma camada adicional de segurança. Isso pode incluir a utilização de protocolos como OAuth e SAML.

1. Automatização de Processos

Automatizar processos de autenticação pode melhorar a eficiência e a segurança. Isso inclui a implementação de Single Sign-On (SSO) com suporte a SCA, reduzindo a necessidade de autenticação repetitiva e melhorando a experiência do usuário.

1. Análise de Risco em Tempo Real

Incorpore a análise de risco em tempo real para ajustar os requisitos de SCA com base no comportamento do usuário (UEBA | User and entity behavior analytics) e no contexto da transação. Isso pode incluir aumentar os requisitos de autenticação para transações de alto risco. Exemplo: Transferência de valores fora do horário ou padrão habitual do cliente.

1. Gerenciamento de Dispositivos

Implementar políticas robustas de gerenciamento de dispositivos para garantir que apenas dispositivos autorizados possam ser usados para autenticação. Isso pode incluir o registro e a verificação de dispositivos. Exemplo: Cadastro de dispositivos móveis para acesso a aplicativos bancários.

Qual a importância da SCA para a área de IAM?

• Segurança Reforçada

• A SCA proporciona uma camada adicional de segurança, reduzindo significativamente o risco de fraude e acesso não autorizado.

• Conformidade Regulamentar

• A adoção da SCA ajuda as organizações a cumprir regulamentações como a PSD2, evitando multas e penalidades.

• Confiança do Usuário

• Implementar SCA pode aumentar a confiança dos usuários em seus serviços, sabendo que suas transações e dados estão protegidos.

• Redução de Fraudes

• A autenticação robusta torna mais difícil para os fraudadores comprometerem contas e realizarem transações não autorizadas.

Exceções e Isenções

Apesar da rigidez da SCA, existem algumas exceções onde ela pode não ser necessária, como:

• Transações de valor baixo: Compras de pequeno valor podem estar isentas de SCA.

• Transações recorrentes: Pagamentos recorrentes com valores fixos após a primeira transação autenticada.

• Pagamentos a beneficiários confiáveis: Pagamentos a beneficiários que o usuário tenha designado como confiáveis.

Conclusão

A Strong Customer Authentication (SCA) é essencial dentro da evolução da segurança digital, especialmente no contexto de transações financeiras. Sua implementação eficaz pode melhorar significativamente a segurança, a conformidade e a confiança do usuário. Para profissionais de IAM, entender e aplicar as melhores práticas de SCA é fundamental para proteger os sistemas e os dados dos usuários em um mundo digital em constante evolução.